Si buscas una tarjeta de crédito que no esté vinculada a una cuenta corriente—y además disfrutas viajar—la Consors Finanz Mastercard podría ser una excelente opción para ti. Primero lo más importante: para evitar confusiones, ten en cuenta que la Consors Finanz Mastercard NO es lo mismo que la tarjeta de crédito Consorsbank, ya que esta última es emitida por otra entidad bancaria con un nombre similar.
Tanto Consors Finanz (antes conocida como “Commerz Finanz”) como Consorsbank forman parte del gigante bancario francés BNP Paribas, pero funcionan de manera completamente independiente entre sí. A continuación, encontrarás los temas clave sobre la tarjeta de crédito Consors Finanz que trataremos en detalle.
- Información general sobre Consors Finanz
- Todos los beneficios relevantes que disfrutarás como titular de la Consors Finanz Mastercard, como un paquete de seguros completo y más
- Funciones de seguridad avanzadas al utilizar la Consors Finanz Mastercard
- Comisiones y condiciones asociadas a esta tarjeta de crédito
- Requisitos para solicitar la Consors Finanz Mastercard
- Guía paso a paso para solicitar la tarjeta de crédito Consors Finanz
- Datos de contacto importantes
- Nuestra conclusión
Consors Finanz de un vistazo
Consors Finanz es una marca registrada de BNP Paribas S.A. Sucursal Alemana (una sociedad anónima sujeta a la legislación francesa). La empresa está especializada en préstamos al consumo, especialmente para compras en comercios físicos y en línea, así como en la financiación de ventas para concesionarios de coches, caravanas y motocicletas.
Su portafolio de productos incluye préstamos a plazos, tarjetas de crédito con líneas de crédito, préstamos únicos, además de seguros complementarios y otros productos ofrecidos en colaboración con terceros. Sus socios de distribución incluyen comercios minoristas, bancos y aseguradoras de todos los tamaños.
Con el lanzamiento de su Mastercard financiera, el banco ahora ofrece un nuevo producto de tarjeta de crédito que es asequible y reúne todas las ventajas de una tarjeta de crédito bancaria tradicional.
Las ventajas de la Consors Finanz Mastercard
Esta distinción es importante porque la Consors Finanz Mastercard solo puede solicitarse en combinación con una cuenta corriente válida. Sin embargo, puedes solicitar la Consors Finanz Mastercard completamente de forma independiente de una cuenta corriente. Si lo prefieres, también tienes la opción de vincularla a una cuenta corriente que ya tengas en tu banco.
La Consors Mastercard ofrece muchas ventajas, como un plazo de reembolso excepcionalmente largo de hasta 105 días; una duración que no encontrarás en ninguna otra tarjeta de crédito.
Además, los retiros de más de 300 euros son teóricamente gratuitos. Sin embargo, esto solo aplica si el importe retirado se devuelve inmediatamente mediante transferencia bancaria. Como oferta especial para nuevos clientes, también recibirás un bono de bienvenida de 50 euros, que se abonará después de utilizar tu Consors Mastercard por primera vez.
Perfecta para viajar
La Consors Finanz Mastercard ofrece una gran ventaja: no cobra comisiones por compras en moneda extranjera. Esta característica, junto con un plazo de pago ampliado, es algo que rara vez encontrarás en otras tarjetas de crédito gratuitas.
Con la Consors Finanz Mastercard tendrás el compañero ideal para tus viajes, especialmente si planeas hacer muchas compras o necesitas acceder a sumas más grandes de dinero mientras estás fuera. Si superas tu presupuesto inicial, el plazo de pago de hasta 105 días te resultará muy útil, ya que, a diferencia de un sobregiro, durante este tiempo no se aplican intereses.
Por eso la Consors Finanz Mastercard es perfecta para quienes quieren disfrutar de unas vacaciones inolvidables y gastar un poco más, sin depender de un descubierto o de un límite de cuenta más alto. Como te ahorra los intereses habituales, no está pensada para el uso cotidiano ni para viajes frecuentes.
Los más altos estándares de seguridad con 3D Secure
Cuando se trata de gestionar tus finanzas, la seguridad es absolutamente esencial en el sector bancario y financiero. La Consors Finanz Mastercard está comprometida con ello, ofreciendo una amplia variedad de funciones de seguridad como el chip EMV que protege contra el uso indebido y el fraude de datos de la tarjeta, así como la función 3D Secure para pagos en línea seguros.
Si compras frecuentemente por Internet, la Consors Finanz Mastercard puede ser la tarjeta de crédito ideal para ti, ya que te brinda la máxima comodidad como método de pago seguro para tus compras online. Especialmente en materia de seguridad, la Consors Finanz Mastercard no deja nada que desear, ya sea que prefieras comprar en tiendas físicas o en línea.
El llamado proceso 3D Secure—obligatorio para los comercios online europeos—protege de forma constante la información de tu tarjeta cuando compras en línea, desde la selección del producto hasta la confirmación y el pago. Esto significa que tus datos sensibles siempre están protegidos y altamente encriptados, sin importar dónde utilices tu tarjeta de crédito Consors Finanz.
¡Atención!
Hay un pequeño inconveniente que, lamentablemente, no es evidente a simple vista. Según las normas oficiales, la Consors Finanz Mastercard en realidad no es una verdadera tarjeta de crédito; en su lugar, se considera y se ofrece oficialmente como un préstamo a plazos.
El principio es fácil de explicar: con su Mastercard, Consors Finanz básicamente te concede un préstamo a plazos indefinido; de lo contrario, la tarjeta simplemente se llamaría “Tarjeta de Crédito Consors Finanz”. En la práctica, este pequeño pero importante detalle generalmente no marca mucha diferencia, pero puede ser relevante en lo que respecta a tu puntuación Schufa (calificación crediticia).
Por ejemplo, si ya tienes una línea de crédito de 5.000 € —que corresponde al límite máximo de la tarjeta—, esto puede influir negativamente en tu calificación crediticia o puntuación Schufa. Es importante tener esto en cuenta antes de solicitar la tarjeta y tomar una decisión final.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar la Consors Finanz Mastercard?
Los requisitos para solicitar la Consors Finanz Mastercard son prácticamente los mismos que en otros bancos. Sin embargo, existe una ventaja: puedes vincular la tarjeta de crédito Consors Finanz a tu cuenta corriente existente.
El requisito más importante es contar con una cuenta corriente o de nómina activa en un banco alemán para poder solicitar la tarjeta de crédito. Además, deberás demostrar que tienes una relación laboral activa y permanente presentando tres nóminas, así como acreditar tu residencia principal en Alemania. Solo los clientes mayores de edad pueden solicitar una tarjeta de crédito.
También es importante tener en cuenta que, como ocurre con cualquier otra tarjeta de crédito, disponer de una buena calificación crediticia es un requisito básico para obtener con éxito la Consors Finanz Mastercard. En la siguiente sección descubrirás por qué una buena calificación crediticia es tan importante.
La solvencia es un factor importante
Si siempre pagas tus facturas a tiempo, nunca recibes recordatorios de pago y no tienes deudas pendientes con agencias de cobro ni otras obligaciones de pago inusuales, lo más probable es que tengas una calificación crediticia alta.
Esta calificación crediticia es determinada de forma individual para cada persona por la Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, más conocida como Schufa, así como por otras agencias independientes de protección crediticia como CRIF. Esto significa que, si tienes una buena calificación con estas agencias de crédito, no tienes por qué preocuparte de que tu solicitud sea rechazada.
Por lo general, tu asesor bancario realizará todas las comprobaciones necesarias para determinar si calificas para obtener una tarjeta de crédito. El proceso exacto de estas comprobaciones es en gran medida confidencial. Sin embargo, es razonable suponer que tu asesor solicitará toda la información crediticia relevante a dichas agencias. Si pasas esta revisión, no habrá nada que te impida obtener tu Tarjeta Consors Finanz Gold Visa.
Cómo solicitar la Consors Finanz Mastercard
Como se mencionó anteriormente, la Consors Finanz Mastercard es un producto independiente. Esto significa que puedes utilizar la tarjeta de crédito junto con tu cuenta corriente actual. Para solicitar la tarjeta, debes ser mayor de edad (al menos 18 años), tener una residencia permanente en Alemania y demostrar un ingreso regular.
En primer lugar, deberás completar el formulario con tus datos personales, como tu nombre, dirección, información de contacto y datos sobre tu ocupación y situación financiera. Al final, recibirás un breve resumen con toda la información que ingresaste, el cual podrás revisar y confirmar antes de enviarlo al banco.
Si tu solicitud es aprobada, pronto recibirás un correo electrónico de confirmación. Tu Consors Finanz Mastercard será enviada a la dirección que proporcionaste en unos pocos días. Por motivos de seguridad, el código PIN de la tarjeta se enviará por separado, normalmente unos días después de la llegada de tu nueva tarjeta de crédito.
Información de contacto
El equipo de atención al cliente de Consors Finanz es conocido por brindar un asesoramiento excelente, sin importar el motivo de tu consulta. Ten en cuenta que, para preguntas más detalladas, deberías llamar al servicio de atención al cliente durante el horario laboral habitual. Sin embargo, si se trata de una emergencia—como el bloqueo de tu tarjeta de crédito—puedes contactar con el equipo también los fines de semana.
Si tienes más preguntas sobre la Consors Finanz Mastercard, puedes contactar con atención al cliente por teléfono en el 02 03/34 69 54-02 o por escrito en la siguiente dirección: Consors Finanz, Schwanthalerstraße 31, 80336 Múnich.
Conclusión
Dado que la Consors Finanz Mastercard es una de las tarjetas de crédito en Alemania con condiciones algo complejas, deberías tomarte el tiempo para leer detenidamente los términos y condiciones de Consors Finanz. Sin embargo, si no te supone un problema lidiar con los pequeños inconvenientes de esta tarjeta de crédito, la tarjeta de Consors Finanz podría ser una opción adecuada para ti, la cual puedes usar junto con tu cuenta corriente habitual.
Nota: Solicitar y usar una tarjeta de crédito conlleva ciertos riesgos, por lo que siempre debes asegurarte de estar al tanto de los términos y condiciones más recientes. Para más información, visita la página con las Condiciones Generales del banco.
